7 points à considérer avant de réaliser une demande de crédit
Vous songez à réaliser une demande de crédit ? Afin de profiter du crédit qui correspond le mieux à vos besoins, et qui pourra vous aider à financer vos projets en cours, il est important de prendre en considération certains points essentiels. Qu’il s’agisse des différents types de crédit disponibles, de la constitution de votre dossier ou encore de l’apport, nous vous parlons de ces quelques points qui pourraient être déterminants pour vos démarches de demande de crédit. A vous de les garder en mémoire !
1. Comprendre le fonctionnement d’un crédit
Tout d’abord, avant de rechercher les différentes offres de crédit qui pourraient vous intéresser, vous devrez vous assurer de bénéficier d’une bonne compréhension du crédit, et de son fonctionnement. Même si cela peut vous paraître évident, il est important de le rappeler : un crédit doit être remboursé. En profitant d’une telle option, vous vous engagez à rembourser la somme accordée (le capital) ainsi que ses intérêts dans la durée impartie, en respectant le montant des mensualités déterminées plus tôt.
Ainsi, la banque vous prête de l’argent, et vous impose un taux d’intérêt sur cette somme, qui peut être plus ou moins important en fonction du montant du crédit ou de votre situation financière. Vous serez donc tenu de rembourser cette somme dans son intégralité. Pour en obtenir un meilleur aperçu, vous pourrez profiter d’outils de simulation emprunt, disponibles sur internet et très simples d’utilisation.
2. Est-ce la solution la plus adaptée à votre situation ?
Maintenant que vous comprenez le fonctionnement du prêt, il peut être temps de vous demander s’il s’agit réellement de la solution la plus adaptée à votre situation. Dans le cas d’un crédit à la consommation, de petites sommes sont généralement empruntées, pour vous aider à financer un voyage à l’étranger ou l’achat d’électroménager. Vous serait-il possible de réaliser des économies sur votre budget vous permettant de réaliser ces achats sans avoir à souscrire à un crédit ?
D’autre part, en cas de situation financière incertaine, rappelez-vous qu’un crédit à la consommation pourrait compliquer votre situation, et même parfois être responsable d’un surendettement. Même si les crédits peuvent être attractifs, il vaut mieux parfois savoir les éviter.
3. Choisir le crédit adapté à vos projets
Il existe un crédit pour différents types de projets, et vous devrez vous assurer de trouver le bon crédit pour l’utilisation que vous souhaitez en faire. Ainsi, pour un achat immobilier, c’est le crédit du même nom que vous devrez choisir, qui vous permettra de demander un emprunt d’une somme plus élevée que pour un crédit à la consommation.
De la même manière, on distingue différents prêts au sein des prêts personnels. Des prêts affectés, comme le prêt moto par exemple, ou le crédit sans justificatif, qui vous permet d’emprunter une certaine somme sans avoir à justifier son emploi.
4. Comparer les offres de crédit disponibles
Maintenant que vous avez trouvé le type de prêt qui vous correspond, il est temps de comparer les offres disponibles. Pour cela, vous pourrez tout d’abord vous adresser à votre banque et écouter les tarifs qu’elle vous propose. N’hésitez pas à consulter différents établissements !
Vous pourrez également comparer les offres disponibles en ligne, ce qui peut vous permettre de gagner du temps. Pour autant, sur Internet, mieux vaut rester sur vos gardes, et vous assurer que les établissements qui vous proposent ces crédits sont fiables et reconnus.
5. Préparer un dossier solide
Vient ensuite l’étape de la préparation de votre dossier. Il s’agit une nouvelle fois d’un point à ne pas prendre à la légère, puisque votre dossier sera déterminant pour que votre demande de prêt puisse aboutir sur une proposition. Pour cela, veillez tout d’abord à ajouter à votre dossier l’ensemble des éléments nécessaires à la demande. Il ne sert à rien de retarder le processus, en oubliant des documents importants.
Les établissements financiers peuvent également s’intéresser à vos finances, vous devrez donc faire en sorte qu’elles soient aussi positives que possible, pour obtenir la confiance des créanciers. Si votre demande est refusée, rien ne vous empêche de présenter votre dossier à un nouvel établissement.
6. Penser à votre apport
Pour obtenir une réponse positive à une demande de prêt, l’apport peut jouer en votre faveur ! De plus, cet apport peut également vous permettre de profiter de taux plus intéressants pour votre crédit, puisqu’il diminue la somme d’argent que vous devrez emprunter.
Dans le cas d’un crédit immobilier, l’apport est pratiquement obligatoire. Généralement, même si cet apport ne représente pas une somme importante, il doit pouvoir prendre en charge les frais de notaire ainsi que les frais d’agence.
7. N’oubliez pas de lire le contrat de prêt avant de signer !
Votre demande est acceptée ? La banque concernée devrait maintenant vous faire parvenir le contrat de prêt au plus vite. Dans ce contrat, vous retrouverez les mensualités à régler, le montant du prêt, et d’autres informations importantes, ainsi que toutes les règles et conditions de votre emprunt. Avant d’apposer votre signature à ce document, veillez à le lire en détail ! Si un point ne vous convient pas, vous pourrez demander des éclaircissements à votre conseiller, en vous renseignant s’il peut être modifié.
Grâce à ces quelques conseils, vous pourrez vous préparer de manière optimale pour réaliser une demande de crédit, en vous assurant de comprendre tous les éléments essentiels pour un prêt qui correspond à vos attentes.
