Le calcul du Bonus-Malus
Le bonus-malus est la hantise des automobilistes. Profondément injuste pour certains, équitable pour d’autres, il s’applique au tarif de votre société d’assurance…
Principe
Un temps contesté par les instances européennes, le bonus-malus à la française reste d’actualité. Son principe est simple et en général connu de tous : le bon automobiliste voit sa cotisation d’assurance réduite un petit peu plus chaque année, alors que le mauvais paiera au contraire plus cher.
[ Notre article ‘Le bonus-malus en sursis ?‘ ]
Un exemple
Pour ses calculs, votre assureur tient compte des sinistres dont vous avez été responsable pendant l’année qui précède de deux mois l’échéance annuelle du contrat. Par exemple, si votre contrat arrive à échéance le 1er juillet, le calcul se fera sur la période du 1er mai au 30 avril de l’année suivante.
Un tableau de synthèse
Bonus et malus sont des coefficients de réduction ou de majoration (compris entre 0,50 et 3,50) appliqués au tarif de base de votre société d’assurance. Sans Bonus ni Malus, ce coefficient est de 1.
| Tarif de Base | Coefficient | A payer |
| 550 euros | 0,5 (bonus) | 275 euros |
| 550 euros | 1 (ni bonus, ni malus) | 550 euros |
| 550 euros | 2 (malus) | 1100 euros |
Le bonus
Chaque année passée sans accident engageant votre responsabilité entraîne une réduction de 5 % de votre coefficient. Pour le re-calculer, il suffit de multiplier celui de l’année précédente par 0,95. Dans tous les cas, votre bonus ne pourra dépasser 50%, ce qui correspond à un coefficient de 0,50.
Quelques exemples de calcul
| Coefficient précédent | Année sans accident | Nouveau coefficient |
| 0,80 | x 0,95 | 0,76 |
| 1 | x 0,95 | 0,95 |
| 1,50 | x 0,95 | 1,42 |
Le calcul du malus
Chaque accident dont vous êtes responsable entraîne une majoration de 25 % du coefficient appliqué l’année précédente. Le nouveau coefficient s’obtient en multipliant l’ancien par 1,25.
Quelques exemples de calcul
| Coefficient précédent | 1 accident dans l’année | Nouveau coefficient |
| 0.80 | x 1,25 | 1 |
| 1 | x 1,25 | 1,25 |
| 1,50 | x 1,25 | 1,87 |
Si au cours de l’année passée, vous êtes responsable de plusieurs accidents, votre coefficient sera multiplié par 1,25 autant de fois qu’il y a eu d’accidents avec un maximum de 3,50.
Quelques exemples de calcul
| Coefficient précédent | 3 accidents dans l’année | Nouveau coefficient |
| 0,80 | x 1,25 x 1,25 x 1,25 | 1,56 |
| 1 | x 1,25 x 1,25 x 1,25 | 1,90 |
| 1,50 | x 1,25 x 1,25 x 1,25 | 2,93 |
A noter que si vous avez bénéficié d’un bonus de 50 % pendant au moins 3 ans consécutifs, aucun malus ne vous sera appliqué pour le premier sinistre dont vous seriez responsable.
Si vous êtes victime d’un accident dont vous êtes déclaré en partie responsable, votre coefficient sera majoré de 12,5 %. Il faudra donc multiplier celui de l’année précédente par 1,125.
Quelques exemples de calcul
| Coefficient précédent | 1 accident dans l’année | Nouveau coefficient |
| 0,80 | x 1,125 | 0,90 |
| 1 | x 1,125 | 1,12 |
| 1,50 | x 1,125 | 1,68 |
A noter qu’un malus disparaît après deux années consécutives sans accident.
Quelques interrogations fréquentes
Je change de véhicule
Le bonus ou le malus reste inchangé en cas de changement de véhicule. Celui-ci est automatiquement transféré à condition qu’il n’y ait pas d’autres conducteurs que ceux désignés dans le contrat.
Le bonus ou le malus reste également inchangé si vous vendez votre voiture pour acheter une moto.
J’achète un deuxième véhicule
Votre assureur appliquera à ce nouveau véhicule votre bonus ou votre malus dans les mêmes conditions que précédemment.
Je change d’assureur
Cela ne change rien. Votre nouvelle société d’assurance calculera le coefficient applicable à votre première cotisation en fonction de votre coefficient actuel.
Un contrat suspendu
En cas de suspension de votre contrat d’assurance, votre bonus ou votre malus vous reste acquis pour une durée limitée. Renseignez-vous auprès de votre assureur.
